切身案例:五年前的保单你还记得清吗?浅谈保单整理的重要性

切身案例:五年前的保单你还记得清吗?浅谈保单整理的重要性

大家好,我是轻微君,一名热爱骑行与摄影的保险经纪人。 今天通过一个切身真实案例,和大家分享下保单整理的重要性!试想一下,假如五年前甚至更久远,我们自己有一份或多份保单,现在的你还记得清吗?包括不限于投过哪些保险、包含哪些责任、是否有增值服务等等?反正我是一点印象都没有了!下面给大家分享一段自身的真实经历: 轻微君最近在整理老古董笔记本电脑,经常删除一些已经没用的文件,今天发现一份普普通通数字编号的PDF文档,习惯性地打开准备删除,嗯?等等,是一份弘康人寿的保单?居然是我自己的?不可思议,2015年我居然已经和保险结缘了?!投了保险还是理财险、两全投资连结型?这类相对复杂且有一定风险的险种,对于那时候的我怎么可能去了解并投保呢?!毕竟那时才刚来成都不久,初入职场,又是内向的格子衫程序猿小哥哥,身边又还没有保险从业的朋友来科普和熏陶,甚至那时的意识也还严重不足,对于保险不感冒甚至猜疑:真的靠谱?可有可无嘛! 带着好奇与疑问,我试图找回一些记忆,毕竟保费1万元呐(当年哪来那么多钱,还投保险),保险期间6年,也快到了,若还在应该有些收益了吧,哈哈......这回赚到啦! 于是首先我想到了权威公众号:中国保险万事通,一个可以集中收纳查询个人近乎所有保单(陈旧数据可能不包含)的神奇公众号。然后进入我的保单查询却发现并没有这份保单,有的只是之前疫情期间领取的一份弘康赠险! 然后我又想到了弘康人寿官方公众号,搜索关注-保单服务-快速登录,不出意外还是一样只有赠险,同时发现我的收益还有3.57元,心想难道保单忘记缴费脱保了?可保费是一次交清的呀!这可不行,自身权益必须维护。 最后我想到了弘康人寿官网,快速登录并查询,账户总览、我的财富、我的保障、续期/续保都只看到一份赠险或3.57元,我的保单神秘消失了,一点儿踪迹都没有!?只要了解都知道保险的安全性是最佳的,肯定不会!各种戳菜单栏,最后终于在保单变更的办理记录里找到了所有记录,追加保费、部分领取、退保这些现在熟悉的名词都出现了,没有收益或亏损,也没有权益需要维护,安心了!估计当时觉得这项目有一定风险,投身当时年利率还算不错的余额宝了吧。(现在余额宝已远不及年金险、万能险等理财险了) 基于轻微君自身的真实案例,不知大家心底是否会有些许波澜或触动呢?从案例不难发现,工作生活杂务繁忙的我们,会很容易忘记保险这一位忠实“好朋友”!若我们不定期检视、整理呢,难免会忘记续费导致脱保、忘记适时使用保单的增值服务而去额外花钱、忘记申领保险金等等情况。我们的保单涵盖的诸多保障和权益,无论是雪中送炭的还是锦上添花的,都是需要我们适时去主动申请的,前提是我们还记得、知晓!不然一纸合同真的就是一张纸了,起不了任何作用,保险不保险! 顺便再说另一个真实案例,一位有孝心的客户朋友之前给父母投了一份百万医疗险,其责任包含有一项非常不错的免费增值服务:等待期后可以免费不限次使用图文/视频咨询服务,前两天正好等待期刚过,加上保单整理工具及时提醒,马上再次致电咨询保险公司如何使用这项服务,然后转达给朋友,非常满意!如果说以前保险是不可体验也没人想体验的特殊商品,那么随着现在行业发展及产品迭代,越来越多的保险是包含有可体验增值服务的,帮助我们省钱省心省力轻松便捷,而这些都需要我们知晓并适时主动申请的。如果忘记,不好意思,君不往前一步,保险也不会往前九十九步,最后可能形同陌路,错过幸福! 综上所述,看到这篇文章且有记不起投了哪些保险、包含哪些责任内容、是否含有增值服务,赶紧找你身边的专属保险代理人/经纪人进行一次免费保单整理服务吧!一般建议每年检视一次,一来清晰明确之前所投保险的责任内容及增值服务等;二来根据阶段情况而合理优化保障,让保险真正为我们保驾护航,让生活更美好!
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离身家1亿有多远?

离身家1亿有多远?

财务自由可以说是每个人都追求的目标,想来,身边真的有很多不到30岁已经实现财务自由的优秀人物,最大的特点就是,对自己下得了狠手。 财务自由的积累大体有两种方式: 在有天赋的情况下,将生命赌给赚钱的事业(插话:很多人不努力的程度,根本轮不到谈天赋的地步); 在平静的生活中,逐步完成财富积累(预期30-40年)。 在不到30岁就完成财务自由的,除非是生来就是富二代不为金钱所困,大概率的就是第一类了。而我们大多数人,都对自己下不了那样的狠手。 见过一些上市公司的董秘、证券事务代表,或是金融机构的权益投资总监、基金经理,他们实现了个人财务自由是因为赶上了2007年牛市,又抄上了2008年股市的底。在这样的大背景下,还要“为了事业可以不吃饭、不睡觉”的拼劲儿,长时间的连续加班,几乎每天都有应酬、喝酒,应酬完毕还要回宾馆房间或是办公室继续写报告。(君不见一个CJ都能让分析师们连夜搞出CJ概念股的报告?且不论质量如何,都是用生命拼出来的吧~) 此外,在这些人中许多大龄单身青年也就不说了,身材发胖的也不说了(长期应酬喝酒熬夜加班的情况下,男人很容易发胖),还有患严重抑郁症的、患上心脏病的,诸多身体疾病,这些都是我真实见到的、业内有名的人物。就是在这样的内外压力下,他们仍然保持着持续拼命的能力。从一流顶尖名校拼杀进一流机构,再用迅速消耗生命的方式奔跑,以换取事业的积累和财富的增加。想想这个过程,哪一步不是在用生命换取财富? 如果对自己下不了上面的狠手,就只有退一步,选择在相对安逸的生活中逐步实现财务自由了。 这里的财务自由,我觉得至少要满足3个条件: 没有债务。 每年持续稳定的资产增值。 手中可随时变现资产足够帮你抵抗任何突发状况(比如,家人突发疾病手术一类的)。 以上这些也不是躺在沙发上就可以搞定的。你至少要在工作中持续努力,保证自己一直在精进,基本工资上涨能跑赢CPI并有额外积累;坚持不断地学习理财知识;为了家人、为了自己坚持健身,保持身体健康。 要坚持做下来,都不是容易的事情,而坚持下来就能收获伟大的复利效应。这可以参考经典公式,如果每年投资1.4万,每年回报率20%, 40年后,你有多少钱? 答案是:1亿。每年1.4万,20%回报,40年。 其实这也是需要对自己下狠手的,就是:不管处在哪个阶段,保持精进的内心动力,不断鞭策自己,超越从前的自己,并持续不断几十年! 所以这么一想,不论是上述哪一类人,在实现财务自由的过程中都必须要克服人性最底层的惰性,付出超过一般程度的努力。躺沙发上只是想想,或只是少少的努力,那都是远远不够的。 哎~所以绕回来,为了实现财务自由,让我们一起坚持健身、不断学习、时常自省吧!
巧用经济学治愈选择困难症

巧用经济学治愈选择困难症

英国电影《猜火车》有一段经典的开场白:“选择生活,选择工作,选择家庭。选择一个大电视。选择洗衣机,汽车,雷射唱机,电动开罐器,低卡路里,低糖。”这段台词非常的长,我所截取的只是其中一小部分。但其实这段冗长的台词用两个字就可以概括,那就是——选择。就像台词中所讲的那样,我们的生活无时无刻不在做着选择。小到今天晚上要不要自己做饭,大到毕业之后要不要继续读研究生。无怪乎现在非常流行一个词叫“纠结”,形容的就是我们在做选择时的一种极其痛苦的心理状态。那么,为什么我们会纠结呢?我想,归根结底是因为我们不知道这件事该不该做,或者说值不值得做。幸好,经济学家们早就用了一条非常简单粗暴的判断规则来解决这个问题:只要收益大于成本,就做!可是问题又来了,对于大多数的决定来说,成本和收益都是极其抽象,很难去估算的。怎么办呢?这个时候就需要你用经济学的头脑去思考去判断每一个决定背后的成本和收益到底是多少了。 先来说说收益。提到收益,也许大部分人首先想到的是钱。比方说,我如果购买了这一只理财产品,那么最后我可以赚多少钱呢?或者说,我如果留在学校继续深造,那么毕业后我可以找到多少年薪的工作呢?相比较而言,其他一些无法通过金钱来直接衡量的收益却经常容易被人们所忽略。可有时候,那些不起眼的收益所隐藏的价值却大到根本无法用金钱去衡量。到底是什么样的收益会比金钱还有价值呢?让我先为大家讲一个故事。 股神巴菲特这个名字相信大家都听说过。但是他儿子彼得·巴菲特的名字却鲜有耳闻。身为股神之子,彼得对股票一直兴趣缺缺,他的人生只有一个志向——玩音乐。用现在流行的话说,彼得就是一个十足的文艺青年。在19岁那年,彼得曾继承了一笔家庭财产。这笔财产来自于出售其祖父的一处农场的收益所得。当时,我们的股神巴菲特将所有的收益换成了伯克希尔的股份,然后再将这些股份分派给所有的家庭成员。而彼得所分到的那部分股份在那个时候大约价值是9W美金。9W美金对于年轻的彼得来说可是一笔巨资啊。他一时不知道该怎么花这笔钱。是买一辆更好的汽车呢还是干脆坐头等舱环游世界?或者干脆什么也不买,让那些股票乖乖躺着一动不动,几十年之后再套现,到时候就是一笔数额巨大的养老金啊。思来想去,彼得最终干了一件出人意表的事,他用这笔钱购买了一样他认为更加珍贵的东西——时间。说到这里也许大家会觉得很奇怪,怎么时间这种东西也可以用钱买到吗?这怎么变成童话故事了?相信我,这不是一个童话,但是在这个真实的故事里彼得却真的用那9W美金买到了属于他自己的时间。当时的彼得是斯坦福大学的一名学生,前程似锦。接下来发生的事就像很多电影中的情节那样,富二代彼得对枯燥乏味的大学课程感到越来越厌倦,他不想再学那些没用的东西了,他只想一直文艺下去,做一名真正的音乐人!一切就像命中注定的那样,正当彼得在为自己的未来感到焦虑不安的时候,他得到了这笔价值9W美金的钱,而正是这笔钱让他买到了探索职业道路所需要的时间。在与父母进行反复沟通并征得同意之后,彼得离开了斯坦福大学,拿着他的9W美金搬到了旧金山。他用这9W美金租下了一套很小的公寓,买了一辆破旧的汽车,添置了一些最新的录音设备,随后专注于追逐他的音乐事业。如果没有这笔9W美金的“巨资”,也许当时的彼得会呆在斯坦福继续消磨他的大学时光,根本没有勇气去追逐他的音乐梦想。如今,彼得已经在音乐事业上取得了很多骄人的成绩,甚至还获得过艾美奖。当彼得回忆起当初这段特殊的经历时,他很庆幸自己没有像他的哥哥姐姐们那样随意挥霍掉那笔钱。那笔钱不仅让年轻时的彼得可以暂时不用背负谋生的压力,更重要的是为他开拓自己的职业生涯创造了更多的时间。 之所以为大家讲述彼得·巴菲特的这个故事,是因为我们当中有太多人在做决定的时候都忽略了时间背后的价值。从经济学的角度来讲,时间具有不可替代性,失去的时间是没有办法再找回来的。但是,金钱却不同,你今天也许损失了一百元,但是你明天却可能赚到更多的钱。所以,时间永远比金钱宝贵。当然,时间并不是唯一一种容易被人们所忽略的收益。人脉、自我增值、个人感受等等有时候可能都比金钱来得更有价值。 讲完收益,接下来再来说一说成本。成本这个东西有时候比收益更让人摸不着头脑。为什么呢?因为经济学当中所说的成本和我们日常生活中的成本是不同的。我们在日常生活中所说的成本往往指的是一种货币的支出,而经济学中的成本是指收入,是指放弃了的最高收入。这种成本被称为机会成本。这么解释可能大家会觉得很抽象,为什么经济学中的成本会是收入呢?让我为大家举一个简单的例子。比如我现在有10W块现金,我拿着这10W现金去银行买理财产品,发现有A和B两种选择,这两种理财产品的本金都正好是10W块。但是呢,两种理财产品的收益却是不同的。A类理财产品的收益较低,加上本金,一年之后你可以得到15W的收入。而B类理财产品的收入则较高,一年之后你将可以得到20W的收入。假如你选择投资理财产品A,那们你的成本是多少呢?如果按照我们平常的思维,也许很多人会说成本是10W。但是呢,如果我们用经济学去思考这个问题,就会发现答案是不一样的。因为经济学所研究的成本是机会成本,机会成本指的是你放弃的最高收入而不是支出。所以,如果我选择投资A而放弃投资B,那么就等于我放弃了20W的收入,这个20W的收入就是我的机会成本。 生活中机会成本更是无处不在,有些甚至可能直接影响我们的人生轨迹。这两天我正在看硅谷创投教父彼得·蒂尔参与撰写的《从0到1》。他在这本书里分享了他年轻时候的一段经历。和巴菲特的儿子一样,彼得·蒂尔曾经也是斯坦福大学的一名学生,就读的是法学院。当时很多法学院的学生都有一个共同的目标——成为最高法院的书记员。但是呢,这个竞争相当惨烈,每年都有数以万计的法学院学生想当上这个书记员,无奈僧多粥少,录取的名额只有十几个而已。彼得作为法学院的高材生之一,也是跃跃欲试,对书记员这个位子势在必得。他当时想,我要是能当上书记员,那我这一辈子可就都不用愁啦。这个想法就和现在很多一心想要报考公务员的孩子一样。在联邦上诉法院工作了一年之后,彼得终于得到了书记员的面试资格。面试很顺利,看起来整件事已经是板上钉钉了。但是彼得却失败了,他并没有如愿成为一名书记员。他很沮丧,觉得整个人生都变得黯淡无光。但结果怎么样呢?痛失书记员这份工作的彼得·蒂尔误打误撞闯入了硅谷,成为了PayPal的创始人,还成为Facebook的第一位外部投资者。2004年彼得卖掉PayPal公司之后,偶然碰到了以前法学院的同学。这位同学很幽默,见到彼得的时候也不先寒暄几句,劈头盖脸就问:“彼得啊,你现在是不是很庆幸自己当年没有竞争上书记员啊?”确实,塞翁失马焉知非福。虽然彼得的职业轨迹没有按照他之前计划的那样走,但是却让他阴错阳差地成为了硅谷的一段传奇。试想当年的彼得要是得到了那份书记员的工作,那么他也就不可能创办PayPal,这机会成本得有多大啊。 当然,彼得在失去书记员这份工作的时候并没有考虑太多什么机会成本是多少啦划不划算啦之类的问题,他更多的是被命运所推着走。而有些人,却能掌控自己的命运,就好像他们天生就能精确地计算出每一个选择背后的机会成本是多少一样。大家都知道马云在创办阿里巴巴之前曾经是杭州某大学的一名英语老师。当年的马云其实很早就萌生了要从学校辞职的念头,但是他也很纠结,害怕失去这份在常人眼里还不错的工作。有一天下班之后,马云在学校里碰见了当时的系主任。系主任骑着辆自行车,看到马云之后就把马云叫住了,开始给马云画大饼,他说:“马云啊,你可要好好干啊,这可是一份很有前途的工作呢!”马云静静地站在一边,什么话也不说。他看了看系主任——骑着辆破自行车,车把上还挂着刚从菜市场买回来的菜。一瞬间,他突然明白自己再怎么好好干,未来最多也就是眼前这位系主任的样子了。这个机会成本真的是非常非常的低啊。于是,马云一拍大腿,下定了决心一定要辞职! 其实,很多人之所以无法做出正确的选择就是因为他们看不到机会成本,他们更多的只是看到过去,看到那些已经发生的事情。经济学家们将那些已经发生的成本统称为沉没成本,或者历史成本。著名经济学家张五常在他的著作《经济解释》中曾说:“成了本的,就不是成本。”意思是说沉没成本其实根本就不是成本。因为已经付出的成本就像泼出去的水一样是没有办法收回来的,所以对目前的选择不应该有任何影响,我们在做出选择时应该直接忽略掉沉没成本。但是,说起来容易,做起来却难啊。谁让人类天生就爱回忆呢,尤其是一些刻骨铭心的让人痛心的记忆。说到这里,我就想起大概一年多以前网上流行过的一个段子。说是对于所有中国人来说,有一个四字魔咒是永远绕不开的。只要有人对你说出这四个字,你就能中邪般地买票去最坑爹的景点,玩命爬上最艰险的山峰,吃下最难吃的餐馆饭菜。这四个字就是——来都来了!这种近乎自虐的行为我相信很多人都有过。当我们在电影院挑选了一部十分难看的电影之后,如坐针毡,却又舍不得离开,因为票买都买了,不看完就亏了。当我们在餐厅点了一道非常难吃的菜之后,却又不想浪费,强迫自己吃完,因为点都点了,不吃完就亏了。类似的情况还很多,究其原因只有一个——沉没成本!我们的内心总是对沉没成本耿耿于怀,却不知道那已经是无法改变的历史,我们唯一能做的只有专注于当下获得最大的收益。有人以为强迫自己在电影院看完一部难看的电影是挽回损失的最佳做法,其实那却是最愚蠢的。你为电影票所支付的钱早已经付诸东流了,是应该被忽略的。而勉为其难看完整部电影,损失的除了你宝贵的时间之外,可能还有你本来非常愉悦的心情。如果你在电影放映的中途离场去做其他的事,你将会获得更多的满足感。所以,沉没成本就像是我们每个人心中的魔障,只有活在当下才能让我们消除这个魔障,做出最正确的选择。 说了这么多,无非是希望大家今后在做出选择的时候可以多一点经济学的理性思考,少一点纠结。说不定哪一天,你也会成为马云。